사라지는 현금, 비트코인이 기본 결제수단이 될까?

 

현금은 오랜 세월 동안 인간 사회에서 가장 기본적인 결제 수단으로 자리 잡아왔다. 하지만 최근 몇 년 사이 디지털 결제 기술이 급격히 발전하면서 ‘현금 없는 사회(Cashless Society)’로의 전환이 빠르게 이루어지고 있다.

스웨덴, 노르웨이, 중국 같은 일부 국가에서는 이미 현금 사용이 급격히 줄어들었으며, 모바일 결제와 신용카드가 주요 결제 수단으로 자리 잡고 있다. 특히, 2020년 이후 코로나19 팬데믹이 촉발한 비대면 결제 확산은 이 같은 변화를 더욱 가속화했다.

이러한 상황에서 비트코인과 같은 암호화폐가 현금을 대체할 가능성에 대한 관심도 커지고 있다. 비트코인은 중앙 기관의 개입 없이 개인 간(P2P) 거래가 가능하고, 국경을 초월한 결제도 쉽다는 점에서 기존 금융 시스템과는 차별화된 특징을 가진다. 그렇다면, 비트코인이 진정으로 현금을 대체할 수 있는 결제 수단이 될 수 있을까? 이를 구체적으로 살펴보자.

1. 비트코인이 결제 수단으로 사용될 수 있는 이유

1) 탈중앙화와 글로벌 결제의 용이성

비트코인은 중앙은행이나 정부의 통제를 받지 않는 탈중앙화된 디지털 자산이다. 기존 법정화폐와 달리 특정 국가의 정책에 영향을 받지 않으며, 국경을 넘어 자유롭게 송금할 수 있다. 이는 특히 금융 시스템이 불안정한 국가나 국제 거래가 빈번한 기업들에게 매력적인 특성이다.

예를 들어, 엘살바도르는 2021년 세계 최초로 비트코인을 법정화폐로 채택하며, 국제 송금 수수료 절감과 금융 포용 확대를 목표로 했다. 전통적인 금융 시스템에서는 국제 송금을 할 때 중개 은행을 거쳐야 하며, 이 과정에서 높은 수수료와 긴 처리 시간이 필요하다. 하지만 비트코인을 사용하면 이러한 문제를 해결할 수 있다.

2) 높은 보안성과 위변조 방지

비트코인은 블록체인 기술을 기반으로 하여 모든 거래 기록이 분산 원장에 저장된다. 이로 인해 위조나 변조가 사실상 불가능하며, 신뢰할 수 있는 결제 시스템으로 작동할 수 있다. 반면, 현금은 도난이나 위조가 발생할 위험이 있으며, 신용카드 역시 해킹과 개인정보 유출 등의 보안 문제가 발생할 수 있다.

3) 낮은 수수료와 빠른 거래 처리

현금 결제는 별도의 수수료가 없지만, 신용카드나 모바일 결제는 거래마다 일정 비율의 수수료가 부과된다. 반면, 비트코인은 네트워크의 혼잡도에 따라 수수료가 달라지지만, 중개 기관 없이 직접 거래가 가능하기 때문에 장기적으로 보면 비용을 절감할 수 있다.

특히, 라이트닝 네트워크(Lightning Network)와 같은 비트코인 L2(Layer 2) 솔루션이 발전하면서 초당 수천 건의 거래를 거의 즉시 처리할 수 있는 기술적 기반이 마련되고 있다. 이는 기존 비트코인 네트워크의 확장성 문제를 해결하고, 실생활에서 빠르고 효율적인 결제를 가능하게 할 수 있다.

2. 비트코인이 기본 결제 수단이 되기 어려운 이유

1) 가격 변동성 문제

비트코인의 가장 큰 단점 중 하나는 높은 변동성이다. 예를 들어, 2021년 11월 비트코인은 8,000만 원을 넘어섰지만, 불과 몇 개월 만에 절반 이하로 급락했다. 이는 소비자와 기업이 안정적인 결제 수단으로 사용하기 어렵게 만드는 요인이다.

만약 상점에서 10만 원 상당의 상품을 비트코인으로 결제했는데, 다음날 비트코인 가치가 20% 하락한다면 판매자는 큰 손실을 보게 된다. 반대로, 비트코인 가치가 급등하면 소비자는 손해를 보는 셈이다.

2) 정부 규제와 법적 문제

각국 정부는 화폐 발행 및 통화 정책을 통해 경제를 조절하는데, 비트코인이 현금을 대체하게 되면 이러한 정책이 무력화될 가능성이 있다. 이 때문에 일부 국가들은 비트코인과 같은 암호화폐를 규제하거나 금지하는 움직임을 보이고 있다.

중국은 암호화폐 거래를 전면 금지했으며, 인도 역시 비트코인 사용에 대한 강력한 규제를 추진 중이다. 반면, 미국과 EU는 비트코인을 자산으로 인정하면서도, 결제 수단으로의 사용에 대해서는 조심스러운 입장을 취하고 있다.

3) 확장성 문제

비트코인은 현재 초당 7건의 트랜잭션만 처리할 수 있기 때문에, 대규모 결제 시스템으로 활용하기에는 한계가 있다. 신용카드는 초당 수천 건의 거래를 처리할 수 있는 반면, 비트코인은 네트워크가 혼잡해질 경우 거래가 지연되거나 수수료가 급등하는 문제가 발생할 수 있다.

이 문제를 해결하기 위해 라이트닝 네트워크 같은 L2 솔루션이 도입되고 있지만, 아직 대중적으로 완전히 자리 잡지는 않았다.

3. 결론: 비트코인은 현금을 대체할 수 있을까?

비트코인은 기존 금융 시스템과는 다른 혁신적인 특성을 갖고 있으며, 특히 국경을 초월한 결제나 디지털 보안 측면에서 강점을 가진다. 하지만 가격 변동성, 규제 문제, 확장성 한계 등은 비트코인이 현금을 완전히 대체하는 데 걸림돌이 되고 있다.

향후 기술 발전과 규제 환경의 변화에 따라 비트코인이 결제 수단으로 더 널리 사용될 가능성은 있지만, 단기적으로는 현금을 완전히 대체하기 어려울 것으로 보인다. 다만, 비트코인은 기존 화폐와 함께 보조적인 역할을 하거나, 특정 국가나 업계에서 활용되는 사례가 점점 늘어날 가능성이 크다.

결국, 비트코인은 현금 없는 사회로 가는 과정에서 중요한 역할을 할 수 있지만, 현금을 완전히 대체하기 위해서는 안정성과 규제 문제를 해결하는 것이 필수적이다. 미래 금융 환경이 어떻게 변화할지에 따라 비트코인의 입지도 달라질 것이며, 이에 대한 지속적인 관심과 논의가 필요하다.